Экономика для чайников. Как перестать жить от зарплаты до зарплаты

Зачем учиться финансовой грамотности, как перестать жить от зарплаты до зарплаты и почему акции не помогают экономить, разъяснила тренер по финансовой грамотности Ирина Волкова.

Что в себя включает понятие «финансовая грамотность»?

Финансовая грамотность подразумевает эффективное управление личными финансами. Это не только знания в этой сфере, но и навыки, привычки. Чтобы стать финансово грамотным, некоторым людям приходится полностью менять свое отношение к деньгам. Поначалу должны быть очень сильная самодисциплина, сила воли и мотивация.

Можно ли назвать белорусов финансово грамотными?

В менталитете это не заложено, что идет еще со времен социализма. Тогда не было такого большого количества инструментов для управления деньгами. Люди откладывали на сберкнижки, но умение управлять своими финансами не популяризировалось. Обучения этому, в принципе, нет и сейчас. Этому не учат детей, а соответственно, они вырастут такими же финансово неграмотными.

Сами по себе большие деньги не выведут вас из бедности, если у вас установки, способы обращения с деньгами и финансовые привычки бедного человека.

Есть стереотип, что финансовая грамотность — это «наука» для богатых людей. Так ли это?

Богатые потому и стали богатыми, что владеют финансовой грамотностью. Они знают, как заставить работать свои деньги так, чтобы не приходилось доживать до зарплаты. Иначе бы человек спустил все деньги сквозь пальцы. Бывают случаи, когда человек внезапно становится богатым. Например, выигрывает в лотерею. Но, не будучи финансово грамотным, он быстро возвращается на прежние позиции. Сами по себе большие деньги не выведут вас из бедности, если у вас установки, способы обращения с деньгами и финансовые привычки бедного человека.

Есть ли смысл учиться финансовой грамотности, если твой доход ниже среднего?

Финансовая грамотность как раз и нужна людям, у которых есть проблемы. Она нужна людям, у которых появилась потребность понять, куда деваются их деньги и почему они до сих пор не могут исполнить свою финансовую мечту.

Иногда люди просто хотят быть бедными подсознательно. Они жалуются на недостаток финансов, а менять в своем финансовом поведении ничего не хочется.

Как научиться жить не от зарплаты до зарплаты?

1. Начать вести учет доходов и расходов. Не раз в месяц, не «я все помню», а ежедневно. Это позволяет всегда знать, сколько у вас денег в кошельке и на карточке. Плюс этот анализ позволяет понять, куда уходят деньги. Даже если человеку кажется, что он и так про себя все знает.
2. Тщательно планировать свои финансы. Просто так откладывать деньги ни на что — это путь в никуда. Нужно уметь ставить финансовые цели, реалистичные и достижимые. И обязательно их прописать, обозначив временные рамки.
3. Научиться сберегать. Это не значит экономить на всем. Это значит, сначала посмотреть, куда уходят деньги, а потом решить, что реально нужно, а где можно уменьшить свои расходы.
4. Правильно заимствовать. Здесь имеются в виду кредиты, рассрочки и деньги в долг под проценты или без них.
5. Приобщать к этому всю семью. Или по крайней мере стараться, чтобы все крупные финансовые решения принимались не одним человеком.

Дополнительный заработок можно найти всегда. Но наши люди часто ленятся что-то сделать для этого.

Стоит ли откладывать деньги на черный день или на «подушку безопасности»? Какая это должна быть сумма?

Как говорит народная мудрость, если откладывать на черный день, то он обязательно наступит. Лучше называть это «подушкой безопасности» на случай непредвиденной ситуации. Она сделает человека более уверенным в своих финансах. Здесь нет определенного процента, который можно посоветовать откладывать в этот чрезвычайный фонд. Пусть это будет небольшая сумма, которая останется после того, как вы совершили все траты согласно финансовому плану. Возможно, ради нее следует отказаться от чего-то не очень нужного. Это должен быть неприкосновенный фонд, который вы будете восполнять, как только его потратили.

Как вести учет доходов и расходов?

Сейчас существует множество программ и приложений для ведения финансового учета. Можно все записывать в блокнот. Как кому удобнее. Доходы записывайте по мере поступления. Что касается расходов, то сохраняйте чеки, а вечером все записывайте. Затем отнимите потраченную за день сумму от имевшейся и обозначьте остаток. Каждый месяц подбивайте все траты по категориям: сколько денег ушло на еду, коммунальные услуги и так далее. А затем проанализируйте, на что ушло больше, чем планировалось, и постарайтесь обнаружить «дыры» в бюджете.

Если вы собрались за продуктами, никогда не идите в магазин голодными, иначе накупите больше, чем необходимо.

Где можно найти дополнительный заработок?

Дополнительный заработок можно найти всегда. Но наши люди часто ленятся что-то сделать для этого. У нас в менталитете не заложено искать дополнительный заработок. Можно относить книги в букинистический магазин. Кто-то сдает ненужные вещи в комиссионку. Можно раздавать буклеты по выходным, работать промоутером.

Какие есть приемы для экономии финансов?

Определите похитителей денег. Это можно сделать путем учета финансов. Потому что без этого невозможно вспомнить все чашки кофе, купленные на вынос за месяц.

Составляйте список покупок. Именно он поможет не совершить импульсивных покупок и не соблазниться на акции.

Поешьте перед шопингом. Если вы собрались за продуктами, никогда не идите в магазин голодными, иначе накупите больше, чем необходимо.

Позаботьтесь о здоровье. Если человек запускает свое здоровье из-за нехватки времени, нелюбви ходить по врачам, лечение потом может вылиться в круглую сумму.

Проверьте мобильный телефон. Зачастую у человека подключены платные услуги, о которых он даже не догадывается. Возьмите распечатку счетов у своего мобильного оператора и проанализируйте эту статью расходов.

Экономьте на коммунальных услугах. Многие из нас выросли во времена, когда вода и электричество стоили копейки. Теперь это не так. Приучите себя и своих домочадцев выключать кран, когда чистите зубы, когда намыливаете посуду в раковине. Выключайте свет в комнатах, в которых никого нет. Замените во всем доме лампочки на энергосберегающие.

Если в магазине на вас «набросился» кашемировый свитер на акции, не покупайте его сразу.

Откажитесь от кофе, сигарет, алкоголя. Это зависимости, от которых не так легко избавиться, но именно они зачастую дают значительную статью расходов. Но если не можете или не хотите справиться с этим, то хотя бы подсчитайте ваши расходы на эти «удовольствия» и решите, чем другим вы готовы пожертвовать ради них.

Игнорируйте детские капризы. Научитесь противостоять им. Или не ходите с ребенком по магазинам, если не можете отказать ему в пятой по счету одинаковой машинке.

Перестаньте гнаться за соседом. Подумайте, действительно ли вам нужен огромный телевизор или вы просто не хотите быть хуже других.

Отложите покупку. Если в магазине на вас «набросился» кашемировый свитер на акции, не покупайте его сразу. Прогуляйтесь после примерки за пределами магазина или отправляйтесь домой. Если и позже вы решите, что вам он все-таки нужен, вернитесь за ним.

Покупайте вещь, а не цену. Покупая вещь со скидкой, подумайте, купили бы вы ее за полную стоимость. Если нет, не тратьте на нее деньги.

Найдите свои слабости. Ведя учет и анализ финансов, найдите финансовые ловушки, в которые вы попадаете постоянно, и придумайте, как будете противостоять соблазну. Предупрежден — значит вооружен!

Можно ли экономить, покупая на распродажах, акциях или скидках?

Скидки увеличивают чек в магазине. Торговым сетям это выгодно. Если вы покупаете пять упаковок сахара за раз только потому, что он на акции, это не экономия. Ведь деньги на «лишние» упаковки были предназначены на что-то другое, значит, на это «другое» не хватит. Купи вы одну пачку сахара, вы бы не столкнулись с финансовыми проблемами.

Стоит ли брать кредиты?

Это хороший финансовый инструмент только в том случае, если это продуманное и разумное заимствование. Если вы хорошо просчитали свои финансовые возможности, как это повлияет на ваш семейный бюджет, что будет, если вы не сможете в каком-то месяце платить по кредиту и нет другого способа достичь финансовой цели, тогда кредит оправдан. Не стоит брать кредиты на импульсивные желания.

Сейчас банки предлагают оформить так называемые карты рассрочки. Нам обещают, что мы ничего не переплачиваем, а получаем лишь скидки и бонусы. Действительно ли это так? В чем подвох?

При ее наличии в какой-то момент вы можете почувствовать себя всемогущим, ведь можете позволить себе все. Карта рассрочки может очень помочь, если вы финансово грамотны, дисциплинированны и контролируете себя. В противном случае вам придется платить очень большие проценты за просрочку платежа по ней.