Какой кредит на жилье можно получить со средней по Брестской области зарплатой? Узнаем у банков и сравниваем

Почти весь прошлый год росли долги белорусов перед банками по кредитам на недвижимость. Все кредитование приостанавливалось, возобновлялось, менялись ставки. И хотя общий объем всех выданных новых кредитов в 2020 году сократился на 3%, кредитование недвижимости увеличилось на 12,7%. Что бы ни происходило в стране и в мире, а вопрос собственного жилья по-прежнему для многих стоит остро.

Читайте также: Банки возобновили выдачу потребительских кредитов. Эксперт объяснил, стоит ли их брать и какие факторы нужно учитывать

Чтобы разобраться, что ждет человека, решившего взять кредит на недвижимость сегодня, мы позвонили в банки и попросили рассчитать максимально возможную сумму кредита при зарплате около 1 200 рублей — это примерно равно зафиксированной в мае средней зарплате по Брестской области (1 176,6 рублей).

Согласно легенде, в банки обращалась незамужняя брестчанка без детей, не нуждающаяся в улучшении жилищных условий по законодательным критериям, не имеющая других кредитов или каких-то выплат из зарплаты, с приоритетной целью — купить жилье, а не строить. Узнали в том числе, какие банки дают ипотеку. 

Беларусбанк

Начинаем с Беларусбанка — лидера на рынке кредитования населения. Смотрим предложения на сайте: в разделе «Кредиты на недвижимость» семь предложений, из них под нашу главную цель подходит одно — «Ипотека Экспресс» до 20 лет со ставкой 20% годовых. Вот такая ипотека в Бресте. 

Остальные предлагают строительство (реконструкцию) жилых помещений, в том числе с помощью субсидии, приобретение незавершенного капитального строения, систему стройсбережений. Просматриваем кредиты на строительство, которые также подошли бы героине нашей легенды — и видим пометку красным шрифтом, что кредиты в настоящее время предоставляются только для докредитования граждан, заключивших кредитные договоры на строительство (реконструкцию) и приобретение жилых помещений с господдержкой в Беларусбанке. 

Звоним, запрашиваем связь с оператором, ждем полторы минуты. 

Оператор подтверждает, что в нашей ситуации подходит только «Ипотека Экспресс». Предлагает как альтернативу систему стройсбережений. 

Государственная система стройсбережений утверждена указом №382 в октябре 2020. Согласно ей человек накапливает сумму во вкладе, получая проценты и (на протяжении срока до пяти лет) государственную премию. После окончания срока накопления можно взять кредит на более выгодных условиях.

Оператор сообщает, что ставка по кредиту плавающая, зависит от ставки рефинансирования Нацбанка. На сайте отмечено, что ставка состоит из ставки рефинансирования НБ РБ плюс 11,5 процентных пункта.

Для расчета суммы кредита на 20 лет просят назвать среднемесячный доход за последние три месяца за вычетом удержаний, спрашивают о наличии платежей по кредитам, рассрочкам, удержаний по исполнительным листам, алиментов. 

После ожидания озвучивают максимальный размер кредита — 40 286 рублей. Получается, что это и максимальный размер ипотеки, и лимит по ипотеке. 

Ежемесячный платеж будет составлять 840 рублей — больше двух третьих официального размера средней зарплаты по области. Оператор отмечает, что расчет ориентировочный, а сумма будет постепенно идти на уменьшение, так как проценты оплачиваются за фактическое время пользования кредитом. 

За весь период придется заплатить 86 616 рублей процентов. 

Заявка рассматривается не позднее следующего рабочего дня. Вот такой кредит на жилье в Бресте. Другие ипотечные предложения в Бресте мы не нашли. 

Белинвестбанк

Смотрим предложения Белинвестбанка. В разделе «Частным клиентам» срабатывает пересылка на лучшие предложения, с трудом удается просмотреть список всех кредитов. Здесь по жилью действуют только «Недвижимость от партнера» и «Субсидия» для нуждающихся в улучшении жилищных условий. Выдача обычных кредитов на финансирование недвижимости приостановлена. 

Ждем ответа оператора около двух минут.

Специалист сообщает, что сейчас в основном действуют только партнерские программы. Что значит «в основном», не поясняет, после изложения ситуации не предлагает других вариантов. 

Нужно выбрать застройщика и определиться между покупкой и строительством жилья. Списки застройщиков по областям велики. Но по Брестской области сразу у нескольких описаны одинаковые условия — ставка 11,93% в течение года после заключения договора, срок 10 и 20 лет. Просим рассчитать сумму кредита на 20 лет на покупку жилья от одного из ООО. После льготного периода ставка будет составлять 16,9%.

Сначала нам рассказывают о кредите: он перечисляется на счет застройщика. Переменная годовая процентная ставка зависит от ставки по кредиту овернайт. Если она будет меняться Нацбанком, будет меняться и ставка Белинвестбанка. Проценты начисляются на остаток задолженности.

Чтобы получить кредит, необходимо поручительство. В зависимости от суммы может понадобится два или три поручителя. Возраст поручителя на момент окончания оплаты кредита должен быть не более 70 лет, а доход после всех вычетов на детей, овердрафты, кредиты либо рассрочки — больше, чем максимальная выплата за месяц по кредиту. Также нужно, чтобы не менее 10% кредитуемого объекта было внесено самим клиентом. 

Заявка рассматривается до 15 дней, начиная со следующего после подачи документов. Можно погасить досрочно без штрафных санкций. 

Далее оператор спрашивает среднемесячный доход чистыми, задает вопросы: «Есть ли кредиты и карты рассрочки?», «Есть ли дети до 18 лет?», «Не являетесь ли поручителем у другого человека?»

Максимальная сумма — 34 352 рубля. 

Первый год платеж будет ориентировочно 486 рублей, второй — 604, потом 596, 572 и так далее на уменьшение. Но это не сниженный кредит, а обычный. 

Вся переплата составит 56 093 рубля, если без досрочного погашения. 

Находим застройщика с еще меньшей ставкой на год льготного периода — 10,85%. Это еще одно частное предприятие. Для него максимальная сумма выходит та же, а ставка в дальнейшем также составляет 16,9%.

В Белинвестбанке потенциального клиента не сразу отпускают: спрашивают, нужна ли еще какая-то информация, предлагают подсказать отделение. 

Приорбанк

Этот крупный кредитор с удобным интерфейсом сайта предлагает более краткосрочные кредиты: строительство под залог на 5 лет, покупка под залог на 5–10, «Дружная семья» — 5–10. Выбираем покупку под залог на 10 лет. 

На звонок отвечает робот Вик и в ответ на вопрос: «Можно ли поговорить со специалистом?» просит сформулировать вопрос. Услышав просьбу рассчитать сумму кредита, переключает на специалиста. Вот такой продукт у банка. 

Здесь первым делом задают вопрос, есть ли супруг, потому что есть возможность учитывать при расчете совместный доход. Просим учесть только одну зарплату. Называем доход за последние шесть месяцев именно такой период будет учитываться. Стандартно узнают, есть ли кредиты и дети до 18 лет.

На 10 лет максимально можно оформить сумму 26 035 рублей. 

Платеж равными долями — 473,4 рублей ежемесячно. 

Общая сумма выплаты долга и процентов — 56 817,6 рублей, если ставка рефинансирования не будет меняться. 

Чтобы подать заявку человеку, не состоящему в браке, нужен только собственный паспорт и справка о доходах за последние шесть месяцев. Предварительное решение принимается в течение одного-трех дней, и если оно положительное, то дальше нужно предъявить договор покупки недвижимости, договор об оценке стоимости кредитуемого объекта, подтвердить оплату собственного участия не менее 20%, обязательно страхование жизни. 

Процент собственного участия может быть скорректирован до 30%, и это, по словам оператора, зависит от суммы кредита. 

Просматриваем в общих чертах предложения других банков. 

Белорусский народный банк и Банк БелВЭБ предлагают кредитование недвижимости от партнеров, но партнеров в Бресте нет. Связаться с этими банками было сложнее. 

БТА Банк работает с партнерами-застройщиками в Минске и Минском районе, но с 1 июля также возобновил дофинансирование вторичной недвижимости. Это все предложение, других нет. 

Вот такие кредиты в Бресте можно оформить. Взять кредит в банке в Бресте вполне реально.