Банки возобновили выдачу потребительских кредитов. Эксперт объяснил, стоит ли их брать и какие факторы нужно учитывать

В Беларуси большинство банков возобновило выдачу потребительских кредитов. Процентные ставки по таким кредитам находятся в пределах 21,9−29,9% годовых. Некоторые белорусы отреагировали на это с удивлением и считают, что здравомыслящие люди кредиты с такими процентными ставками брать не будут.

Есть ли смысл брать такой кредит? Что нужно предусмотреть тому, кто все-таки решится им воспользоваться? От чего зависят процентные ставки и влияет ли на них уровень инфляции? На эти и другие вопросы «Брестской газете» ответил старший аналитик белорусской компании «Альпари Евразия» Вадим Иосуб.

Читайте также: Вадим Иосуб рассказал, в каком случае хранить деньги в валюте «дома под подушкой», а в каком – нести в банк

Брать кредит или нет? Все очень индивидуально

Отвечая на вопрос, есть ли смысл брать кредит с такими процентными ставками, Иосуб приводит известный пример. Если человеку не будет хватать денег на жизненно необходимое лекарство, то он возьмет кредит вообще по любой ставке.

«Если речь не идет о вопросе жизни и смерти, то я бы не брал кредит под 25-29%. Но если можно взять кредит под 14-15% на два месяца, то это, наверное, имеет смысл. А так, брать кредит на более длительные сроки и по более высокой ставке я бы не стал», — сказал аналитик.

По его словам, задумываясь о кредите, человеку нужно осознавать, насколько высока потребность в деньгах. Например, если вы хотите повесить в квартире третий телевизор или поставить второй холодильник, то это бессмысленная цель с учетом таких процентных ставок.

Читайте также: Чалый – во что вкладываться в периоды социальных потрясений и как на белорусов повлияет возможный дефолт

Что нужно учитывать и какие есть риски

По мнению эксперта, о рисках в первую очередь позаботится банк. Если человек захочет взять кредит на приличную сумму, то у него попросят справку о доходах. Вряд ли банк выдаст кредит больше, чем на годовую зарплату соискателя.

Если человек решится на кредит под такие проценты, то ему нужно учесть несколько факторов. Во-первых, насколько устойчивыми будут его доходы на срок пользования кредитом. Во-вторых, насколько хороши дела у его работодателя: есть ли риски задержки и снижения зарплаты, есть ли риск, что он обанкротится и уволит всех, или начнет сокращение, под которое попадет кредитополучатель. В-третьих, может ли человек рассчитывать на доходы членов своей семьи, если у него возникнут проблемы со своими доходами.

«В голове нужно прокрутить эти факторы и подумать, как будете отдавать кредит, если ваши доходы сократятся или их вообще не будет. Перед тем как брать кредит, хорошо бы иметь ответы на эти вопросы. Кстати, их хорошо бы иметь в любой ситуации. И во времена высоких ставок, и во времена низких», — рекомендует Иосуб.

Читайте также: Экономист Вадим Иосуб – о будущем белорусских зарплат: «Правительство может попытаться обойти эту ситуацию»

Почему процентные ставки не зависят от инфляции

По словам Иосуба, банки сами устанавливают процентные ставки по кредитам. Они не прогнозируют уровень инфляции — этим занимается правительство.

«Кстати, об инфляции. Фактическая инфляция по итогам января — 7,7% в годовом выражении. На днях будет известна инфляция за февраль. Есть подозрения, что она может быть немного выше. И эти цифры расходятся с 5%, которые обещало правительство», — отмечает аналитик.

По его оценке, такие высокие ставки обусловлены тем, что у населения упало доверие к банкам: вкладчики не хотят нести деньги. Поэтому, чтобы хоть как-то завлечь их к себе, банкам приходится повышать ставки по депозитам. Сейчас они доходят до 20% годовых.

«Когда так дорого обходятся ресурсы, когда приходится предлагать такую ставку по депозитам, чтобы вкладчик принес хоть что-нибудь, то не приходится удивляться, что по кредитам такие высокие ставки», — сказал Иосуб.

Поэтому в период, когда у белорусов нет доверия к банкам, когда высоки инфляционные и девальвационные ожидания, люди не хотят вносить депозиты меньше, чем за 18-20% годовых.

Ответ на вопрос, когда можно будет получить кредит под 10%, тоже очень простой — когда люди будут готовы нести деньги в банки под 6-7%. Сейчас они явно не расположены к этому.

Читайте также: «У нас может попросту не стать суверенной финансовой системы». Чалый – когда ждать кризис и отдадут ли белорусам вклады

Напомним, к началу марта в Беларуси большинство банков возобновило выдачу потребительских кредитов.

Например, по потребительскому кредиту Беларусбанка, которым можно расплатиться в любом магазине, а не только в партнерских, первые два месяца ставка составит 14,69%. С третьего месяца ставка составит 24% по кредитам, которые оформили дистанционно (через сайт, М-банкинг, контакт-центр, инфокиоск), и 25% для тех, кто взял его через банковские отделения. Срок кредитования — до 5 лет.

Самая низкая процентная ставка во Франсабанке — 21,9%. Самая высокая в Банке ВТБ — 29,9%.  Кредиты на суммы до 10 тысяч можно оформить без справки о доходах только в Банке ВТБ и Банке Дабрабыт, а МТБанк может запросить такую справку дополнительно. В других банках наличие справки о доходах обязательно.

Если вы хотите взять кредит на крупную сумму, то вам нужно поручительство физлиц. Без поручителей кредит можно получить только в МТБанке, а в Банке Дабрабыт поручители не понадобятся, если вы берете кредит на срок до трех лет. При этом максимальная сумма кредитования достигает 45 тысяч рублей, а в Белинвестбанке и Беларусбанке сумма кредита зависит только от платежеспособности кредитополучателя.

Читайте также: «Больших инвестиционных проектов точно не будет до мая». Тышкевич — об иностранных инвесторах и надеждах на Китай